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农村商业银行服务乡村振兴的实践与思考——以固安农商银行为例

2021年06月18日 15:25:07 来源:固安农商银行

    一、实施乡村振兴的时代要求和现实意义

  2017年10月18日,习近平总书记在十九大报告中提出“乡村振兴”战略,明确了“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求。2020年12月28日至29日,习近平总书记在中央农村工作会议上指出,全党务必充分认识新发展阶段做好“三农”工作的重要性和紧迫性,坚持把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重,举全党全社会之力推动乡村振兴。2021年2月25日,习近平总书记在全国脱贫攻坚总结表彰大会上指出,乡村振兴是实现中华民族伟大复兴的一项重大任务,要围绕立足新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局带来的新形势、提出的新要求,坚持农业农村优先发展,走中国特色社会主义乡村振兴道路,要完善政策体系、工作体系、制度体系,以更有力的举措、汇聚更强大的力量,加快农业农村现代化步伐,促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足。

  二、固安农商银行服务乡村振兴的实践与思考

  固安县依托毗邻京津的区位优势和现代设施农业资源,深入实施乡村振兴战略,让农业强起来、农村美起来、农民富起来,积极打造乡村振兴的“固安样板”。近年来,固安农商银行紧紧围绕总要求,积极做好各项金融工作,认真贯彻落实河北省联社与省农业厅签署的《金融支持实施乡村振兴战略全面合作协议》要求,把更多的资源配置到乡村振兴重点领域和薄弱环节,着力打造普惠金融特色服务体系。

  (一)坚守支农支小定位,深化改革

  固安农商银行坚持市场定位,将“回归本源、专注主业、支农支小支实服务民营企业”作为经营工作的出发点,专注服务本地、服务县域、服务社区,坚持支农支小金融服务主业,为固安县各项事业发展提供有力金融支撑。

  截至2021年5月末,固安农商银行涉农贷款余额71.07亿元,比年初增加3.78亿元,增速5.62%,高于各项贷款增速0.26个百分点。单户授信总额500万以下(含)普惠口径农户贷款余额为4.97亿元,比年初增加1806万元,增速为3.77%。国标口径小微企业贷款余额62.82亿元,比年初增加4.77亿元,增速8.22%,高于各项贷款增速2.86个百分点。单户授信总额1000万以下(含)普惠口径小微企业贷款余额为5.81亿元,比年初增加2188万元,增速3.91%。

  2021年,固安农商银行将信贷资源优先向“三农”倾斜,实施企业精准营销,确保今年涉农贷款增加7.54亿元,小微企业贷款增加6.55亿元,普惠型农户贷款增加9600万元,普惠型小微企业贷款增加1.17亿元,且普惠型涉农贷款和民营企业贷款不低于各项贷款增速。

  1.机构设置

  固安农商银行将“双基”共建农村信用工程领导小组办公室作为乡村振兴工作内设机构,于2016年6月6日由行党委批准设立。授信审批部经理为办公室主任,全体成员为办公室成员,工作职责为组织推动全辖乡村振兴及“双基”共建农村信用工程工作开展。

  2.完善体制机制

  对下辖各信贷分支机构在“双基”共建信贷审批流程、授信权限、利率优惠、产品研发、人员配备、考核激励等方面进行政策倾斜。

  信贷审批流程:通过推行“整村授信”,前期通过联系村“两委”,进行“背靠背”评议,对白名单农户进行集中授信,简化对农户本人的信息采集和授信流程;对农户小额贷款使用信用方式发放,简化担保手续,加速审批速度。

  授信权限:对农户小额贷款下放审批权限,5万元以内农信信用贷款、10万元以内个体工商户信用贷款,各信贷机构可自主审批发放。

  利率优惠:对个体工商户、小微企业主办理经营性贷款利率优惠为减点数20个BP;涉农贷款(仅限于农业产业化龙头企业、农业专业合作社、农资销售及农产品加工企业),贷款利率减点数为40个BP;小微企业办理经营性贷款的,授信金额在1000万元以下的,利率减点数为20个BP。

  产品研发:推出“致富宝”“幸福宝”和“惠农贷”三款产品用于推进“双基”共建,推动乡村振兴发展的专属产品。其中,“致富宝”用于为建档立卡贫困户发放扶贫小额信用贷款;“幸福宝”用于面向辖内从事“农家乐”等乡村旅游项目的农户发放的贷款;“惠农贷”是专门研发的为辖内“双基”共建信用户已有贷款需求或者有潜在贷款需求,通过分析农户净资产、净收入以及信用度进行整村统一授信,最终实现直接放贷的农户小额信用贷款。

  人员配备:在内设机构配备专职人员组织管理“双基”共建农村信用工程各项工作,各信贷分支机构设置“双基”共建副站长和农户评级以及综合授信审批小组,进一步完善“双基”共建农户信息采集、评级和授用信流程,同时以村为单位设立工作站,以村“两委”人员为主成立金融支农服务工作站,参与农户信息采集、评级等流程。

  考核激励:每年年初制定涉农贷款、小微企业贷款、“双基”共建客户贷款增加额及授用信比例目标任务,并将各信贷分支机构以上目标任务完成情况纳入绩效工资考核,明确奖惩措施,提升分支机构完成任务的主动性和积极性。

  (二)金融服务供给

  1.固安农商银行围绕现代农业发展,积极参与引导农民调整农业产业结构,为培育和发展多种形式适度规模经营新型主体提供信贷支持。

  顺斋瓜菜种植专业合作社就是固安农商银行重点支持的企业。该合作社是固安县国家农业科技园区核心企业,坚持“公司+合作社+基地+农户”的发展模式,不断推动农业经营由分散向适度规模转变。该合作社充分利用地理位置优势和景观优势,将新建20000平方米智能观光温室,在“设施农业”“农产品加工”的基础上发展“休闲农业”,促进基地一、二、三产业融合发展。固安农商银行为该合作社提供信贷资金累计3000余万元。

  2.金融支持休闲农业和乡村旅游融合发展。

  2017年以来,固安县重点打造集循环农业、旅游观光、休闲度假和农事体验于一体的农业公园和田园综合体,推动乡村振兴,促进农民增收。

  位于固安县柳泉镇北房上村的枫林庄园,已经成为远近闻名的京南旅游景点。这个总面积1000亩的生态庄园拥有风情花廊、植物科普馆、林下运动场、特色美食街等若干个景点,自2017年9月开园至今,该庄园举办过多次大型活动,共接待游客近30万人次,为我县增加旅游收入500余万元。今年,枫林庄园与北房上村村委会及村民代表共同成立了农宅旅游专业合作社,重新设计、装修闲置农宅,统一运营,以租赁形式与社员签订租赁合同并按年进行利润分红。民宿建起来方便了游客,也让村民多了一份收入。今年3月,固安农商银行为支持该庄园持续发展,提供了310万元信贷资金。

  3.支持地方农业龙头企业发展。

  廊坊绿园农业开发有限公司作为省级《农业产业化重点龙头企业》,公司多年来,坚持“好人做好产品”,在本县及周边地区具有较高的影响力和带动力,不但深受广大农民的欢迎和认可,也受到了各级领导的表彰和肯定。2012—2018年被河北省政府认定为省级《农业产业化重点龙头企业》,连续10年年被中国农资流通协会评为“全国百佳(优秀)农资经销商”,被《农资导报》中国农资质量万里行评为全国“百佳名优农资企业”。廊坊绿园农业开发有限公司自2011年以来和固安农商银行合作以来,一直坚持重合同、守信用的原则,固安农商银行为该公司授信5000万元、用于增加小麦收购和增加化肥销售,截至目前贷款余额3200万元。

  三、结束语 
  
  农村商业银行必须回归本源,聚焦主责主业,虔心下沉,精耕细作三农小微金融服务,因地制宜创新改革,探索健康可持续的发展路径,才能助力“乡村振兴”战略落地,切实有效地解决当地融资难题,为促进当地经济健康、平稳发展作出自己应有的贡献。 
 

【作者:付青】
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