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回归本源 服务“三农” 促进农商银行发展

2021年05月07日 15:52:55 来源:祁阳农商行

    今年中央1号文件指出:“加大对机构法人在县域、业务在县域的金融机构的支持力度,推动农村金融机构回归本源”。农村商业银行作服务“三农”的主力军,地方金融的排头兵,必须要践行中央加快农业农村现代化的意见要求,提升“三农”金融服务水平,增强县域市场竞争能力,在助推脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接中展现新作为,才能促进其稳健发展。

    一、要进一步提升“三农”金融服务水平。农商银行要紧密依托国家统筹城乡发展和乡村振兴重大战略部署,充分发挥自身品牌、网络,加大服务实体经济力度,服务小微企业,不断提升服务水平;要紧紧围绕县域中的黄金客户,通过实施 “百千万工程”、“阳光信贷工程”,加大对“三农”和县域经济发展的关键领域和重点环节的支持力度;要顺应“老三农”向“新三农”、“小三农”向“大三农”转变的新趋势,由服务农户金融“小三农”向服务农村产业“大三农”转变,由服务传统农村经济“老三农”向服务整个县域绿色农业、乡村旅游产业等“新三农”转变,不断调整服务“三农”的经营策略、服务内涵、发展导向、管理模式。一是要在经营策略上,由多面出击向突出重点转变,突出产业集聚区、现代农业产业化集群、特色农业示范区等涉农重点项目以及“三农”和县域中高端客户金融服务。二是要在服务内涵上,由单一的信贷服务向综合服务转变,走存贷汇、结算、理财等多元化服务“三农”道路;三是在发展导向上,由以规模数量为主向数量质量并重转变,积极调整三农信贷的行业结构、期限结构、客户信用等级结构、贷款定价结构等。四是在经营模式上,由分散经营向集约经营转变,择优支持农业生产、加工、流通环节中抗风险能力较强的规模农户,兼顾农业产业化龙头企业上下游农户,以及具备较高专业技术水平的农民专业合作社社员。五是在管理模式上,由粗放经营向精细化管理转变,按照客户名单制管理要求确定支持、维持、压缩、退出类客户名单,实行差异化的管理策略。同时要稳步推进福祥卡发行,积极做好基础性金融服务,努力将存款业务做好。要完善农户贷款业务管理,优化农户贷款结构,积极推动农户贷款业务转型,促进农民增产增收。

    二、要进一步提高“三农”业务发展能力。提升“三农”业务基础管理能力是解决“三农”金融服务成本高、风险大,实现可持续发展的关键任务。农商银行要进一步完善服务“三农”成本管理体系,做精做细“三农”成本效益核算机制,构建合理资源分配机制,不断强化成本节约意识;要不断健全“三农”业务风险管控长效机制,积极探索构建一套将农商银行风险管理体系与“三农”客户实际相结合的风险管控机制,加强对“三农”信贷业务风险的全程管理和重点领域的风险治理,努力将“三农”贷款不良率控制在最低水平;要加快健全“三农”信贷管理体系,不断提升“三农”产品支持能力,持续加大县域电子服务渠道建设力度,加快个人网上消费信贷、网上理财、手机支付、电话支付等在线金融产品在县域的推广应用,积极推广电子银行业务、助农取款业务。发展农村数字普惠金融,大力开展农户小额信用贷款业务。同时,加强与农村社会保障项目、各种国家惠农政策补贴、农村公共事业等外部渠道、各种农村产业链资金结算等相结合,增强“三农”业务发展能力。突出抓好农户金融转型,按照“稳定发展、调整结构、控制风险”的思路,与县城其他金融机构合理分工,探索以产业链为主导的农户贷款名单制管理模式,推行农户贷款的集约化经营,优化农户贷款业务流程,抓好农户贷款贷款集中审查审批,提高农户贷款审查审批和业务办理效率。要认真落实金融支持实体经济的信贷政策,加大对小微企业信贷支持力度,要设立小微企业信贷专营组织,要积极创新抵押担保方式,可结合当地实际,推行土地使用权、农机具、专利权质押贷款、农户联合担保贷款、农民专业合作社融资等新型融资模式;可推行“1+N”组合贷款模式,拓宽小微企业融资渠道,以小微企业厂房或不动产抵押为主,不足部分追加企业承包及其它补充担保措施的贷款模式;推行小微企业互助联保贷款模式等,解决小微企业融资难问题。

    三、要进一步增强县域市场竞争能力。目前,县域同业竞争日益加剧导致农商银行传统优势面临严峻挑战的现状,迫切需要农商银行进一步提升县域市场竞争能力。一是要增强发展能力。通过发展来解决农商银行竞争乏力问题,通过发展来优化完善营销管理体系,通过实施重点工程来带动提升农商银行市场竞争力。二是要增强创新能力。创新是解决竞争力问题的关键,农商银行要加大产品创新力度,优化业务流程,提高审批效率,不断提升服务品质。三是要增强管理能力。管理是发展的基础,要进一步完善信贷政策体系,不断提高农商银行信贷政策水准,使其更贴近、更适应市场。四是要加快网点建设,积极优化农商银行网点人员岗位设置,充实网点客户经理,并设立高端客户经理、金融理财师等专业人材队伍,强化网点综合营销能力建设,加强网点营销职能,提高市场竞争能力。

【作者:陈春仲 陈彦宗】
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