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沧州银行“输血”实体经济

2020年09月01日 17:15:32 来源:沧州银行

    ​截至今年7月末,贷款余额971.77亿元,其中中小微企业贷款余额占比近80%,这是沧州银行交出的最新成绩单。

    ​强化输血功能、争当实体经济“助力泵”,强化创新意识、打造服务中小微企业“加油站”,强化服务意识、构建惠企利企“便民站”,强化底线思维、筑牢金融安全“防火墙”……作为地方银行,沧州银行秉持“服务地方经济、服务中小微企业、服务百姓市民”的市场定位,充分发挥地方法人银行的制度优势、服务优势、渠道优势,紧跟市委市政府政策导向,聚焦区域发展战略,借力“百行进万企”“银税互动”“信用贷款支持计划”等优惠政策,切实加大“输血”动力,为更多企业提供融资支持,为全市实体经济发展注入更多金融“活水”。

主动担当 纾困解难助力复工复产

    ​3天2亿元,这是沧州银行助力复工复产的速度。

    ​沧州某集团公司因疫情影响,原计划2月份运营的项目需延期上线,资金回笼不足,面临较大压力。3月10日,该集团向迎宾支行申请临时贷款2亿元。为此,总行开通“绿色通道”,3月13日完成审批,2亿元贷款发放到位仅用时3天。

    ​党委书记、董事长刘泽平对保障信贷支持复工复产高度重视,为高效有序推进这一工作,沧州银行制定了《沧州银行开展金融支持复工复产自查工作方案》及《沧州银行信贷支持复工复产工作方案》,成立了以黄美静行长为组长的工作领导小组。还制定了《沧州银行金融支持复工复产督查方案》,进一步加强对各分支行落实复工复产各项政策的督导落实和问责,要求各分支行做好“五个一”工作,即:一套完整台账,一个督导架构,一系列可行措施,一部分工作亮点,一份满意报告。

    ​沧州银行副行长宋永岗介绍,沧州银行及时建立疫情防控审查审批绿色通道,对与疫情相关的信贷业务,特事特办、急事急办,即报即审、即审即批。对即将到期贷款实行名单式管理,责任到人、提前介入、审批前移,进一步提升审批效率。

    ​2月初,沧州某化工公司第一时间拿到复工许可,这家国内避蚊胺产量最大的企业,终端产品为大田作物驱虫剂,也因此成为保障国家春耕计划顺利实施的名单内企业。

    ​沧州银行信贷人员在得到相关信息后,坚持第一时间介入、第一时间调查、第一时间上报、第一时间批复的原则,在一周时间内为企业取得授信1100万元。公司购进原料后立刻组织生产,产出避蚊胺约1100吨左右,产出后恰逢下游市场大批量采购,有效稳定了市场价格。

    ​南皮县某面粉厂,为沧州市农业产业化龙头企业,县重点民生支持行业,主要经营小麦收购加工销售。应政府要求,于1月30日营业,全力保障南皮县及周边居民生活面粉供应。企业复工后库存不足,急需流动资金300万元。南皮支行获悉后,主动与企业沟通,并向总行汇报;总行贷款经营部特事特办、简化手续,开启贷款审批“绿色通道”,2月16日为企业增加信用授信300万元,18日信用贷款发放到位,有力保障当地面粉市场供应。

    ​……

    ​沧州银行把小微贷款的投放顺序设置为最高级别,优先满足小微企业融资需求,通过增加信用贷款投放,有效解决小微企业担保难题。疫情期间,沧州银行累计向各类企业、个人投放贷款529.89亿元,其中向复工复产企业累计投放贷款485.80亿元,占总投放金额的91.68%;向受疫情影响较大的制造业、交通运输业、批发零售业和住宿餐饮业累计投放金额267.48亿元,占总投放金额的50.71%。

    ​此外,沧州银行对涉及医疗卫生、消杀物资、民生保障等相关企业开通绿色审批通道,按照特事特办、急事急办、即报即审、即审即批的原则,尽可能缩短审批时间,提高审批效率。截至7月末,已累计向此类企业投放贷款36.32亿元,累计支持企业70家,为加强疫情防控和保障基础民生提供了坚定的金融支持。

共克时艰 勿以利小而不让

    ​疫情期间,国家推出一系列减负政策,要求让利于中小微企业,帮助企业渡过难关。今年2月底,人民银行在前期已经设立3000亿元疫情防控专项再贷款的基础上,增加再贷款再贴现专用额度5000亿元。

    ​沧州银行积极贯彻落实支小再贷款等优惠政策,紧跟政策导向直接让利于企业。截至7月末,沧州银行累计向符合支小再贷款政策的普惠小微企业发放贷款1.75亿元,全部按要求执行优惠利率,共计为46户企业降低融资成本489万元。

    ​疫情造成大部分企业经营规模萎缩、流动性降低、盈利能力下降,适度降息是最直接最有效扶持企业渡过难关的方法。截至7月末,沧州银行已累计为183家客户125.02亿元贷款办理降息业务,综合降息达0.62个百分点,每年可为企业节省融资成本7800万元。

    ​宋永岗表示,沧州银行除了适度降息为企业节约融资成本外,还坚持一户一议的定价政策,根据客户的综合贡献、风险评级等因素综合确定利率定价,不对某一类行业或某一类客户设定利率限定。同时,沧州银行坚持“勿以利小而不让”,客户的账户小额管理费、跨行结算费、短信通知费、资产评估等因融资活动派生出的各类费用,少则几元,多则几千元,沧州银行均应免尽免、能免尽免。

    ​“原本企业负担的信用评级费用,现在都由我们来负担。”宋永岗表示,仅此一项,每年的支出就在十几万元。

    ​越是在经济低迷的时期,越要担起社会责任,稳步做好存量客户的续贷、倒贷工作。

    ​疫情对各行业造成不同程度的冲击,其中制造业、批发零售业、住宿餐饮业、交通运输业等受到的冲击尤其严重,而这类企业往往拥有相对固定的经营实体和一定规模的就业人群,支持这类企业脱困自救具有重要意义。

    ​道东支行行长胡文波说,疫情对运输公司的冲击是全方位的。企业有困难,银行不能袖手旁观更不能釜底抽薪。沧州银行“不压贷不抽贷”,给予沧州某运输公司大力支持,如今该公司在逆境中求生存、向管理要效益,得以平稳运行。

    ​“商品价格持续走低,销售困难,亏损4000多万元。”对于合作多年的某公司所面临的困境,胡文波带领团队主动对接,仅用时一周,就放款6000万元,解了公司的燃眉之急。

    ​针对受冲击严重的企业,沧州银行没有一笔恶意抽贷、断贷、压贷现象,没有一次应诉事件,在与企业充分沟通、调研后,根据实际情况制定新的期限、利率、担保方案,有效保障企业资金平稳过渡。截至7月末,沧州银行上述四类行业贷款余额468.19亿元,较年初增加14.05亿元,支持力度不断加大。

    ​不仅如此,沧州银行成立了专门延期还本付息、普惠小微信用贷款政策落实工作小组,按照临时性延期还本付息政策要求,对符合条件且申请延期还本付息的企业应延尽延,最大限度帮助中小微企业减小疫情冲击,适配还款期限。截至7月末,沧州银行已累计为44家中小企业客户办理了临时性延期还本付息,金额合计25.66亿元。

    ​针对疫情期间贷款到期且确因延迟复工导致资金无法到位的客户,沧州银行通过调整还款频率、延长还款期限等方式,帮助企业渡过难关。针对对抵押足值、诚信较好的中小企业,采取放宽贷款展期、借新还旧条件,鼓励优质中小企业无本续贷,切实保证倒贷方式灵活、实用、高效。自疫情爆发至7月末,沧州银行累计为客户办理贷款展期32笔12.57亿元,借新还旧15笔7.28亿元,无还本续贷2笔0.12亿元。

强化服务 人有我优接受全民监督

    ​盐山县一位做管件的企业主怎么也没想到,就在自己东拼西凑准备“倒贷”还上270万元贷款的关键时刻,沧州银行主动上门服务,为其办理了延期一个月的业务。

    ​原来,疫情期间,御河支行行长吴玉才无意中从其他客户处获悉,盐山这家企业因为疫情影响资金困难,已经提前两个月就在筹钱准备还贷。在主动联系企业摸清实际经营情况后,沧州银行作出了延期还款一个月的决定,并为其开具证明。

    ​原来,对于尚未到期但因疫情造成还款困难的客户,沧州银行采取早介入、早沟通、早应对的方针,通过调整还款频率、延长还款期限等方式,帮助企业渡过违约风险期。对于因疫情延迟复工、参与防疫抗疫等原因导致资金无法到位,最终造成客户违约,并报送了不良信息的情况,沧州银行又及时出台了《沧州银行新冠肺炎疫情防控期间征信权益保障工作政策》,协助客户进行征信处理。

    ​“零投诉”、“零差评”等近乎苛刻要求,更需要员工做好全方位细致的服务,做到第一时间为客户解决疑难问题,绝不拖延。而“请您务必留下一条宝贵建议”的执着,则是为了更好地提升服务质量。

    ​“你们的工作人员忙到下午一点多都不肯吃食堂。”成为吴玉才接到的最多投诉。

    ​沧州银行“忠诚担当、牢记使命、知足感恩、干事干净、敬业合规、协作共赢、安全稳健、基业长青” 的行训,已成为全行上下齐心、团结协作的基本遵循。

    ​“目前我们支行新增企业客户已经20个,新增贷款4亿元,这比去年全年的新增数额还要高。”迎宾支行信贷副行长孙源松表示,危中寻机的关键还是做好服务。

    ​沧州某服装公司受疫情影响,销售额较往年相比拦腰式下降,流动资金紧张。迎宾支行信贷员通过网络视频、远程控制看账等方式耐心摸清企业实际经营情况,结合客户资产负债、担保等因素,在集体讨论研究后,为企业授信500万元,贷款资金的及时到达保障了企业顺利渡过难关。

    ​另一家服装有限公司是沧州市承接北京商户转移中最大的商户,是华北地区最大的服装公司,年销售额近10亿元。

    ​一直无用款需求的公司在大规模基建中遇到资金压力,迎宾支行紧密联系总行贷款经营部,积极转变传统审批流程,落实经营核心数据,简化审批方式,及时为客户审批贷款4000万元。在后续的贷款手续操作中,沧州银行提供全程上门服务,得到了“远道而来”客户的认可。

    ​在沧州市承接北京商户转移项目中,多数企业新落地,按照传统贷款要求,拿到贷款比较困难。迎宾支行主动作为,已累计为北京商户发放贷款5000万元,真正帮助企业排忧解难。

    ​在“做政府放心的银行、做社会尊敬的银行、做股东信赖的银行、做客户满意的银行、做员工幸福的银行”的发展愿景下,沧州银行的努力从未停止。


【作者:吕坤 张岩】
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